Ak odložíte každý mesiac malú sumu, potom prejde desaťročia skôr, než si kúpite domov. Ale ak investujete úspory, bude to rýchlejšie. Nákup vlastného bytu - pre mnohých z nás je to takmer naliehavá záležitosť. Ale ceny nehnuteľností v hlavnom meste a v iných mestách dosiahli výškové oblohy a očividne nemajú v úmysle zostať s nimi. Mnoho ľudí sa pýta, "ako sa hromadiť v našej dobe v byte" aj s platu 30-40 tisíc rubľov sa zdá takmer neskutočný. A dokonca aj s menšími príjmami - a nič nemôže povedať. Je pravda, za predpokladu, že pre akumuláciu kapitálu, tradičné nástroje, ako je držanie peňazí doma pod matrace sa používajú. Ale ak napríklad "zapojiť" podielové fondy (vzájomné fondy) alebo ziskové bankové vklady, obraz sa ukáže byť celkom iný.
Takže ste stredný manažér. Dostanete 42 tisíc rubľov za mesiac, v posledných rokoch sa nahromadil malý objem, povedzme 50 tisíc rubľov. Pri miernom dostatočnom riziku za štyri roky môžu byť tieto prostriedky premenené na podstatné množstvo s príjemným počtom núl. Hlavná vec je urobiť prvý krok. Ďalej to bude jednoduchšie.
Kto neberie riziko ...
Môžete posielať svoje úspory, rovnako ako polovicu svojho príjmu každý mesiac, do zmiešaného podielového investičného fondu. Najlepšie je vybrať "priemernú", ktorá vykazuje viac alebo menej stabilný príjem, ale nie je jedným z lídrov rastu (títo z nich často po nejakej dobe ukážu ako outsideri). Priemerný výnos týchto investícií v posledných rokoch dosahuje približne 37% ročne. Vzhľadom k tejto stratégii, hlavné mesto za štyri roky bude 2 milióny 258 tisíc rubľov (pozri tabuľku). S týmito peniazmi už môžete premýšľať o kúpe svojho bytu.
Vo všeobecnosti možno dosiahnuť rovnaký výsledok pri investíciách do indexového fondu (vo svojom názve bude s najväčšou pravdepodobnosťou obsahovať frázu "Index MICEX"). Takéto investície sú však spojené s väčšími rizikami, tj pravdepodobnosť, že sa ukáže, že je nižšia ako plánovaná, rastie. Ale môžete dosiahnuť hranicu 2 milióny rubľov za päť rokov, a odložiť mesačne iba 10 tisíc rubľov.
Hypotéka bez otroctva.
Skúsenosti ukazujú, že je to 10 tisíc rubľov za mesiac - to je suma odložením, ktoré budete cítiť najmenej nepohodlie. Samozrejme, že v krátkom časovom období sa to môže vynásobiť len správnou stratégiou. S dobrým starým prístupom (peniaze - v skladovaní), najlepšie ušetríte na úvodnej úhrade hypotéky. Zatiaľ čo s mesačnou investíciou 10 000 rubľov v podnikoch s nízkym rizikom (napríklad bankovým vkladom s 12% úrokovou sadzbou) o dva roky neskôr bude kapitál schopný tvoriť 260 tisíc rubľov. Akumulácia 2 miliónov rubľov bude trvať viac ako 11 rokov.
Kúpou bytu na hypotéku je potrebné zamerať sa na zber počiatočnej splátky. Ak je to 20% nákladov na byt, povedzme, je potrebné zhromaždiť 400 tisíc rubľov. Akumulácia tejto sumy s nízkou úrovňou rizika bude trvať tri roky.
Ďalším užitočným finančným trikom je dôležité vedieť, či sa rozhodnete vziať hypotéku. Napríklad po zaplatení úrokov a najdôležitejších nákladov z vášho príjmu bude určitá suma. To môže byť tiež investované napríklad do podielových investičných fondov s miernym rizikom. S priemerným výnosom 20% v priebehu dvoch rokov môžete získať slušnú sumu na predčasné splatenie časti úveru a urýchlenie odchodu z bankových otroctva.
Koľko míňam?
Pri akumulácii je veľmi dôležité efektívne plánovať svoje financie, aspoň na úrovni kontroly nákladov. Napríklad na konci minulého roka mladá dievčina pracujúca vo veľkej západnej spoločnosti požiadala špecialistu o radu. Získala 80 tisíc rubľov za mesiac. Ak chcete kúpiť byt na predmestí, chýbala 1,3 milióna rubľov. Dievča si bola istá, že túto sumu nebude môcť zachrániť. Počas predchádzajúcich troch rokov sa podarilo odložiť len 200 tisíc rubľov. Ukázalo sa, že celá otázka je výdavky. Po vypočítaní nevyhnutných nákladov (jedlo, oblečenie, prenájom bytu atď.) Spoločne zistili, že to všetko stojí asi 45 tisíc rubľov za mesiac. Zvyšok - spontánny odpad, z ktorého je možné odmietnuť. Ukázalo sa, že ak ušetríte zostávajúcich 35 tisíc rubľov každý mesiac, potom sa na jeden rok zhromaždí 420 tisíc, za dva roky dostanete 840 tisíc rubľov a ďalších 200 tisíc rubľov. ruble už existujúcich úspor. Celkom kúpiť byt za 1,3 milióna rubľov bude musieť hlásiť 260 tisíc rubľov, čo nie je tak ťažké hromadiť. V zásade je možné si ich požičať. Môžete tak ušetriť za dva roky a osem mesiacov. Ak ušetríte peniaze na bankový účet vkladov, môžete dosiahnuť cieľ tri mesiace skôr.
Jednoduchá aritmetika
rok | Počiatočná suma, rub. | Mesačná platba, rub. | účinnosť | Výsledok, rub. |
2008 | 50000 | 21 000x12 | 37% | 402000 |
2009 | 21 000x12 | 37% | 854 000 | |
2010 | 21 000x12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 | 21 000x12 | 37% | 2 258 000 |
Ak je túžba kúpiť byt je veľká, potom určite je potrebné optimalizovať rozpočet. Čo musíte urobiť pre toto?
1. Rozdeliť výdavky podľa druhov (výrobky, povinné platby, oblečenie, školenie dieťaťa atď.) A články.
2. Identifikujte tie náklady, ktoré je možné znížiť (kupujte voľne hromadné výrobky alebo choďte na dovolenku v "mŕtvom" období).
3. Vyhnite sa iracionálnym a neoprávneným výdavkom (napríklad časté nákupy šperkov).
4. Určte primeranú výšku mesačných investícií na základe zostatku príjmov a výdavkov.
Napriek tomu treba pochopiť, že je skutočne ťažké rýchlo ušetriť na byt. To je určite možné, ale vyžaduje značné úsilie. A dokonca vyžaduje určité obete. Ale nemusíte investovať všetky peniaze, ktoré máte v PIF. Musíte zanechať nejaké peniaze na bankový vklad, aby ste ich mohli stiahnuť v prípade nepredvídaných výdavkov. Pomôže vám to viac sebavedomie. Ale hlavná rada: nedržte všetky peniaze pod matracom. Nechajte ich pracovať pre vás. A tvoj sen.